By using this site, you agree to the Privacy Policy and Terms of Use.
Accept
gladysliu.com
Notification
Latest News
Обзор DJI Mic — универсальная система аудиозаписи для создателей контента
23/03/2023
Как приготовить джекфрут
22/03/2023
Как стерилизовать банки и бутылки
22/03/2023
Дешевый отдых: копи деньги и отправляйся в поход!
22/03/2023
Как сжечь жир: 15 научно доказанных советов
22/03/2023
Aa
  • Главная
  • Красота
    КрасотаShow More
    Есть ли такая вещь, как безболезненный воск?
    21/03/2023
    Как почистить расчески за три простых шага
    19/03/2023
    11 лучших лайфхаков по бритью для женщин
    17/03/2023
    Как сделать идеальные брови в домашних условиях
    16/03/2023
    Как правильно умываться, по мнению экспертов
    16/03/2023
  • Здоровье
    ЗдоровьеShow More
    Как сжечь жир: 15 научно доказанных советов
    22/03/2023
    30-дневный челлендж по приседаниям: как сделать идеальный присед
    21/03/2023
    Как снизить уровень холестерина
    19/03/2023
    Йога смеха: все, что вам нужно знать
    19/03/2023
    Ходьба для похудения — достаточно ли 30 минут в день?
    19/03/2023
  • Еда
    ЕдаShow More
    Как приготовить джекфрут
    22/03/2023
    Как стерилизовать банки и бутылки
    22/03/2023
    Как приготовить пудинг на пару
    20/03/2023
    Как приготовить рис
    17/03/2023
    Как приготовить торт цунами
    16/03/2023
  • Деньги
    ДеньгиShow More
    Дешевый отдых: копи деньги и отправляйся в поход!
    22/03/2023
    7 самых дорогих предметов домашнего обихода, которые нужно оставить в резерве
    22/03/2023
    12 способов сэкономить на стриминговых сервисах Netflix, Amazon Prime и Disney Plus TV
    21/03/2023
    Как сэкономить на бензине и дизельном топливе — 18 способов сократить расходы на топливо
    20/03/2023
    Как быстро улучшить свой кредитный рейтинг — 17 советов от нашего финансового эксперта
    19/03/2023
  • Технологии
    ТехнологииShow More
    Обзор DJI Mic — универсальная система аудиозаписи для создателей контента
    23/03/2023
    Обзор колонки LG XBOOM 360 — вы получаете массивный звук и световое шоу
    22/03/2023
    Защитная пленка для экрана, похожая на бумагу, создает ощущение, будто вы пишете или рисуете на бумаге.
    22/03/2023
    Обзор колонки Bose SoundLink Flex — отличный звук, который можно взять с собой куда угодно
    21/03/2023
    Обзор наушников Sennheiser Momentum True Wireless 3 — потрясающее качество звука
    21/03/2023
  • Lifestyle
  • Контакты
  • Русский
    • English
    • Polski
    • Deutsch
    • Français
    • Português
    • Español
Reading: Как консолидировать долг и уменьшить ежемесячные платежи
Share
gladysliu.com
Aa
  • Главная
  • Красота
  • Здоровье
  • Еда
  • Деньги
  • Технологии
  • Lifestyle
  • Контакты
  • Русский
Search
  • Главная
  • Красота
  • Здоровье
  • Еда
  • Деньги
  • Технологии
  • Lifestyle
  • Контакты
  • Русский
    • English
    • Polski
    • Deutsch
    • Français
    • Português
    • Español
gladysliu.com > Money > Как консолидировать долг и уменьшить ежемесячные платежи
Money

Как консолидировать долг и уменьшить ежемесячные платежи

Jane Nowacka
Posted Jane Nowacka 10/03/2023
Updated 2022/06/29 at 9:08 ДП
Share
13 Min Read
SHARE

Хотите знать, как консолидировать долг или это правильный вариант для вас? Поскольку стоимость жизни продолжает расти, узнайте, может ли консолидация ваших долгов облегчить финансовое бремя.

Contents
Как консолидировать долгВарианты консолидации долгаПлюсы и минусы консолидации долгаПлюсы:Минусы:Как консолидировать долг самым простым способомВлияет ли консолидация долга на мой кредитный рейтинг?Сколько можно сэкономить, объединив долги?Сколько долга вам нужно иметь для консолидации?Является ли консолидация долга хорошей идеей?

Знание того, как консолидировать долги, жизненно важно, поскольку стоимость жизни стремительно растет, а ежемесячные бюджеты становятся все труднее управлять. С ростом счетов и ростом национального страхования никогда не было так важно привести свои финансы в наилучшую форму. Это включает в себя сортировку непогашенных долгов, таких как кредитные карты, займы до зарплаты и личные кредиты. Возможно, вы не в состоянии погасить эти долги, но возможно сократить расходы на их обслуживание.

Майрон Джобсон, старший аналитик по личным финансам в интерактивном инвесторе, говорит: «Ежедневные расходы продолжают расти. Мы тратим больше только на то, чтобы обогреть наши дома, принять горячий душ, приготовить еду и заправить бак. Разнообразные платежи по долгам каждый месяц только усугубят ваши финансовые проблемы».

Консолидация долга может быть одним из способов облегчить боль. Узнайте, что значит консолидировать свой долг и является ли это разумным вариантом для вас, с помощью нашего руководства.

Как консолидировать долг

Ключом к консолидации ваших долгов является выбор правильного варианта для ваших обстоятельств. Консолидация долга означает получение нового необеспеченного кредита для погашения всех непогашенных долгов. Это оставляет вам только один кредит для погашения каждый месяц. Ежемесячное погашение должно быть меньше, чем общая сумма погашений, которые вы в настоящее время делаете.

На практике есть два пути достижения этой цели. В идеальном мире вы сможете оформить новый кредит по более низкой процентной ставке, чем ставка, которую вы платите в настоящее время. Альтернативой является переход к соглашению, при котором вы погашаете то, что вы должны, в течение более длительного периода. Это может увеличить общую сумму процентов, которые вы платите. Но это может уменьшить ваш ежемесячный платеж, помогая сократить ваши финансы.

Лаура Сутер, руководитель отдела личных финансов в AJ Bell, говорит: «Консолидация долга в более дешевую кредитную карту или новый личный кредит относительно легко сделать. Но количество вариантов и предложений под низкие проценты, доступных вам, во многом зависит от вашего кредитного рейтинга. Начните с проверки вашего кредитного отчета, чтобы убедиться, что он точен, и проверьте свой рейтинг. Затем вам нужно будет перечислить весь долг, который у вас есть, и указать, где он находится».

Варианты консолидации долга

При рассмотрении вопроса о том, как консолидировать долг, вы можете использовать обычный личный кредит . Однако, если вы пропустили несколько платежей или ваш кредитный рейтинг ухудшился, вам может понадобиться специальный кредит консолидации долга для плохой кредитной истории.

Если у вас есть собственный дом, вам также может быть предложен кредит консолидации долга под залог. Это иногда называют кредитом домовладельца, и он оформляется против вашей собственности. Их легче получить, если у вас более низкий кредитный рейтинг, потому что у кредитора есть гарантия в виде вашего дома. Но они представляют больший риск для вас, так как ваш дом будет в опасности, если вы будете бороться с выплатами.

Кредитная карта с переводом баланса также может быть вариантом, если вы только консолидируете долги по кредитной карте. Они часто доступны на основе 0%. В течение определенного периода не будет начисляться проценты, что предотвратит рост вашего долга, пока вы его погашаете. Но вам понадобится приличный кредитный рейтинг, чтобы получить один.

С новой кредитной картой для переноса баланса вы просто предоставляете поставщику подробную информацию о непогашенных балансах, которые у вас есть на других кредитных картах. Затем ваш новый поставщик кредитных карт сделает всю работу и переведет остатки на новую карту.

Тем не менее, эксперт по личным финансам Лаура Сутер отмечает, что консолидация долгов с помощью карты перевода баланса с нулевой процентной ставкой требует дисциплины. «Если вы делаете это, вам нужно убедиться, что у вас есть план погашения долга в течение этого времени, так как ставка подскочит, как только период предложения 0% закончится. Если нет, вам придется сделать пометку о переносе долга после завершения сделки.

«Люди с низким кредитным рейтингом могут не иметь доступа к этим сделкам, но все же стоит поискать более дешевую ставку, чем та, которую вы платите в настоящее время».

Изучите, как консолидировать задолженность, и проверьте, соответствуете ли вы требованиям.

Независимо от того, изучаете ли вы кредиты или кредитные карты, важно провести исследование. Это необходимо для получения наилучшей ставки, а также для проверки вашего права. Это связано с тем, что любая отклоненная заявка оставит черную метку в вашей кредитной истории. Джон Уэбб, старший специалист по работе с потребителями кредитно-рейтингового агентства Experian, говорит: «Если вы хотите консолидировать долг, воспользуйтесь сервисами сравнения, чтобы узнать, какие виды кредита вы, вероятно, примут. Вы также можете узнать лимиты и ставки до подачи заявки, поэтому это не повлияет на ваш кредитный рейтинг».

Большинство сравнительных сайтов теперь предлагают бесплатные средства проверки приемлемости. Они сообщат вам, могут ли вы получить кредит или кредитную карту, не оставляя «следа» в вашей кредитной истории.

Плюсы и минусы консолидации долга

Плюсы:

  • ✅ Вы можете получить более низкую процентную ставку по своим долгам. Это уменьшит ваш ежемесячный платеж и может помочь вам быстрее избавиться от долгов.
  • ✅ Выбирая более длительный срок кредита, вы можете уменьшить свои ежемесячные платежи. Это может дать вам столь необходимую финансовую передышку.
  • ✅ Имея дело только с одним кредитором и получая один платеж каждый месяц, вы можете найти менее напряженным, чтобы оставаться в верхней части вашего займа.

Минусы:

  • ❌ Процентная ставка по вашему новому кредиту может быть выше, если вы пропустили несколько выплат или ваш кредитный рейтинг ухудшился.
  • ❌ Если вы выберете более длительный срок кредита, чтобы сделать выплаты более управляемыми, вы в конечном итоге будете платить больше процентов в целом. Вы также будете погашать долг дольше.
  • ❌ Ваш дом может оказаться под угрозой, если вы возьмете обеспеченный кредит на консолидацию долга и будете бороться с погашением
  • ❌ За досрочное погашение определенных кредитов могут взиматься сборы, например сборы за оформление или выход.

Как консолидировать долг самым простым способом

Лучший способ консолидировать свои долги — это, как правило, личный кредит (который не будет обеспечен вашим домом). Или, если мы говорим только о небольших долгах по кредитным картам, карта перевода баланса — 0%, если вы имеете право.

Однако есть альтернативы. Когда вы исследуете консолидацию долга в Интернете, вы можете увидеть рекламу компаний по управлению долгом, предлагающих консолидировать ваши долги. Это вполне может быть через план управления долгом. Здесь компания связывается с вашими кредиторами от вашего имени и устанавливает план с более доступными выплатами.

Тем не менее, Сара Коулз, старший аналитик по личным финансам в Hargreaves Lansdown, говорит, что, хотя этот маршрут может выглядеть привлекательным и дать вам некоторую передышку, в конечном итоге вы заплатите больше.

Она предупреждает: «Если вы воспользуетесь услугами компании по консолидации кредитов, она будет взимать комиссию, которая сделает ваш кредит скорее дороже, чем дешевле. Ежемесячная стоимость будет снижена, но она будет распределена на более длительный период времени, поэтому вы будете платить проценты дольше».

Для такого рода договоренности вы, вероятно, заплатите плату за установку, а также ежемесячную плату за обработку. Это может быть в районе 20% от вашего платежа.

Влияет ли консолидация долга на мой кредитный рейтинг?

Когда вы берете кредит или кредитную карту, это повлияет на ваш кредитный рейтинг, независимо от того, консолидируете ли вы долги. После того, как вы взяли любой кредит, важно, чтобы вы были в курсе выплат. Со временем вы должны увидеть, как ваш кредитный рейтинг растет. Но он проскользнет, если вы пропустите или задержите выплаты.

Джон Уэбб из Experian говорит: «Когда вы подаете заявку и открываете новое кредитное соглашение, ваш кредитный рейтинг, вероятно, немного снизится. Это будет происходить примерно от шести до 12 месяцев, пока вы не создадите положительную историю погашения».

bbdUkREFAoFjvahAi86Umn-1280-80

Сколько можно сэкономить, объединив долги?

Сумма, которую вы можете сэкономить, объединив свои долги, будет сильно различаться в зависимости от вашей ситуации. Если вы можете перевести свои долги на ссуду или кредитную карту с более низкой процентной ставкой, вы сократите свои расходы по займам. С картой перевода баланса 0% вы можете остановить начисление процентов к своим долгам, если вы погасите их в течение необходимого периода.

Возможно, ваш главный приоритет — сделать ежемесячные выплаты более доступными. Консолидация долга может помочь в этом. Но важно знать, что это обычно означает, что вы в конечном итоге погасите свои долги в течение более длительного периода. Это увеличит общую стоимость кредита.

Сколько долга вам нужно иметь для консолидации?

Там нет фиксированной суммы, при которой консолидация долга становится вариантом. Ключ в том, может ли это сократить ваши расходы по займам. Объединение нескольких кредитных карт с непогашенной суммой всего в несколько сотен фунтов стерлингов может быть разумным шагом, если вы имеете право на получение карты перевода остатка на 0%.

Минимум, который вы можете занять с помощью личного кредита, обычно составляет около 1000 фунтов стерлингов, а максимальная сумма составляет 25 000 фунтов стерлингов. Обеспеченные кредиты часто начинаются с 10 000 фунтов стерлингов.

Имейте в виду, что процентные ставки по кредитам часто уменьшаются по мере того, как вы занимаете больше. Это означает, что если вы используете кредиты, в «цифровом выражении» потенциал экономии для консолидации больших долгов, вероятно, будет больше, чем для меньших долгов.

Является ли консолидация долга хорошей идеей?

Консолидация ваших долгов, безусловно, имеет смысл, если вы можете получить доступ к более низким процентным ставкам. Это также может иметь смысл, если вы изо всех сил пытаетесь не отставать от погашения и должны погашать в течение более длительного периода, чтобы уменьшить свой ежемесячный счет. Всегда полезно управлять своими финансами как можно эффективнее, в том числе платить как можно меньше за управление займами.

Сью Андерсон, руководитель отдела СМИ долговой благотворительной организации StepChange, объясняет: «Если консолидация долга позволяет вам заменить более дорогой кредит менее дорогим кредитом с дополнительным удобством в виде единовременного ежемесячного платежа, доступного для вас, тогда это может быть целесообразным. Консолидация долга может быть признаком скрытых проблем с доступностью или финансовых чрезмерных обязательств, и если это так, то консолидация не обязательно решит основную проблему».

Аналитик по личным финансам Сара Коулз соглашается. «Если вы воспримете это как «карту, позволяющую выйти из тюрьмы», и снова начнете накапливать кредиты по кредитным картам, вы окажетесь в худшем положении», — предупреждает она. «Вы должны думать об этом как о шаге к решению долговой проблемы, а не как о решении как таковом».

Если вы не уверены, подходит ли вам консолидация долга, попробуйте калькулятор консолидации долга StepChange или обратитесь за профессиональной консультацией по долгам, которую можно бесплатно получить в ряде благотворительных организаций, включая StepChange и National Debtline.

Видео по теме: Как погасить долги

You Might Also Like

Дешевый отдых: копи деньги и отправляйся в поход!

7 самых дорогих предметов домашнего обихода, которые нужно оставить в резерве

12 способов сэкономить на стриминговых сервисах Netflix, Amazon Prime и Disney Plus TV

Как сэкономить на бензине и дизельном топливе — 18 способов сократить расходы на топливо

Как быстро улучшить свой кредитный рейтинг — 17 советов от нашего финансового эксперта

Jane Nowacka 10/03/2023
Share this Article
Facebook TwitterEmail Print
Share
Previous Article Часы с защитой от воды
Next Article Как приготовить чоризо
Leave a comment

Добавить комментарий Отменить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Hot

Обзор наушников Sennheiser Sport True Wireless — отличный звук и созданы для тренировок
17/03/2023 4 Min Read
Обзор Sonos Ray — крошечный и доступный саундбар, выдающий мощный звук
19/03/2023 4 Min Read
Тенденция для волос: изящно седеть
16/03/2023 5 Min Read
Камінна витяжка Ventolux: особливості, покупка 
06/03/2023 3 Min Read
Принцип выбора автоматических кофемашин
07/03/2023 3 Min Read

Removed from reading list

Undo
Welcome Back!

Sign in to your account

Lost your password?