Чтобы убедиться, что вы получаете лучшие предложения по займу денег, вам нужно будет понять, как улучшить свой кредитный рейтинг, если он не в лучшей форме.
Планируете ли вы купить дом или взять кредит, кредитную карту или мобильный телефон, важно, чтобы вы проверили свой кредитный рейтинг, так как от этого зависит, какую сделку вы получите.
Джеймс Джонс, глава отдела по работе с потребителями в агентстве кредитных историй Experian, говорит: «Люди должны думать о своем кредитном отчете как о своем финансовом резюме. Вы бы не подали заявку на работу и не позволили бы работодателю просмотреть ваше резюме без предварительной проверки, чтобы убедиться, что оно актуально и рисует наилучшую картину вашей пригодности для этой роли — поэтому не подавайте заявку на кредит, прежде чем уделять такое же внимание ваш кредитный отчет. Есть много действительно простых способов заставить его сиять».
Как быстро улучшить кредитную историю
Эксперт по личным финансам Холли Томас составила этот список советов по повышению кредитного рейтинга.
1. Зарегистрируйтесь в списке избирателей
Отличной отправной точкой при рассмотрении вопроса о том, как улучшить свой кредитный рейтинг, является регистрация в списке избирателей. Это помогает кредиторам подтвердить ваше имя и адрес. Без этой информации ваш кредитный рейтинг будет намного ниже. Включение в список избирателей также может ускорить процесс подачи заявки на кредит, поскольку вашему потенциальному кредитору не нужно будет искать другие способы подтверждения вашей личности или адреса. Вы можете зарегистрироваться онлайн примерно за пять минут.
2. Оплачивайте счета вовремя
Поскольку пропущенные или просроченные платежи могут указывать на то, что человек испытывает финансовые затруднения или не несет ответственности за погашение долгов, кредиторы вряд ли будут рассматривать вас как достойного кандидата для дальнейшего заимствования. Будьте организованы и убедитесь, что вы можете выполнить все свои финансовые обязательства вовремя. Настройте прямой дебет и постоянные платежи, где это возможно, чтобы платежи были автоматическими.
3. Держите баланс кредитной карты на низком уровне
То, какую часть лимита вашей кредитной карты вы регулярно используете, может иметь большое влияние на результаты. Это потому, что это показывает, насколько вы зависите от кредита. Например, может помочь поддержание баланса карты ниже 30% от лимита.
4. Избегайте нескольких приложений, если вы хотите улучшить свой кредитный рейтинг
Каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит любого рода, это отображается в вашей записи. Хотя в нем не будет указано, были ли вам отклонены, несколько заявок на получение кредитных карт, например, будут означать, что ваши заявки были отклонены. Это выглядит плохо для любых других кредиторов, к которым вы могли бы обратиться. Даже всего две заявки за короткий промежуток времени могут испортить ваш кредитный рейтинг, что еще больше усложнит получение кредита.
5. Пусть ваша кредитная история созреет
Хотя разумно время от времени делать покупки, чтобы убедиться, что вы получаете лучшие предложения, это поможет вашему кредитному рейтингу, если вы позволите некоторым из ваших кредитных счетов созреть. Например, владение одной и той же кредитной картой в течение пяти лет может увеличить ваш счет.
6. Исправьте ошибки
Это хорошая идея проверить свой отчет заблаговременно до подачи заявки на кредит, особенно если вы не нуждались в этом какое-то время. Таким образом, вы можете дать время для устранения любых проблем. Вы можете получить бесплатный кредитный отчет от агентства кредитной информации, такого как Equifax, Experian и TransUnion.
У вас есть возможность добавлять краткие примечания в ваш кредитный файл, где это необходимо. В обстоятельствах, когда вы пропустили платеж из-за реальной проблемы, вы можете приложить к своему отчету «уведомление об исправлении», объясняющее, почему платежи были пропущены, если были особые обстоятельства, такие как потеря работы или потеря семьи.
7. Разделите финансы с бывшим
Если вам интересно, как улучшить свой кредитный рейтинг после разрыва с вашим партнером, убедитесь, что вы уделяете приоритетное внимание разделению своих финансов. Совместные финансы с партнером объединят ваш кредитный статус, будь то ипотека или финансовая сделка на машину или диван. Если вы расстаетесь с партнером или разводитесь с ним, убедитесь, что вы разорвали все финансовые связи, чтобы его потенциально безнадежные долги не повлияли на вас в будущем.
Попросите финансовую форму отмежевания от кредитных агентств. Возможно, вам придется ответить на несколько вопросов, чтобы помочь агентствам внести необходимые изменения в вашу запись. Вам нужно будет подписать, чтобы подтвердить, что между вами и вашим бывшим нет активной финансовой связи или зависимости.
8. Как улучшить свой кредитный рейтинг, закрыв старые счета
Закройте все кредитные карты или храните карточные счета, которые вы больше не используете, потому что новый кредитор будет недоумевать, зачем вам еще одна кредитная линия, если у вас уже есть много открытых для вас. Убедитесь, что на всех старых счетах нет долгов. Даже задолженность в несколько пенсов по старому счету в каталоге или невыплата счета за мобильный телефон могут дорого вам обойтись.
9. Регулярно проверяйте свой кредитный отчет
Нередки случаи, когда небольшие суммы остаются невыплаченными и оставляют отметку в вашем послужном списке и влияют на ваш счет. Убедитесь, что вы следите за своим отчетом, чтобы убедиться, что он в порядке. с Equifax, Experian и TransUnion. Кроме того, используйте бесплатную пробную версию CheckMyFile, чтобы проверить все три сразу. Но не волнуйтесь, проверка вашей оценки не влияет на вашу кредитную историю или оценку. Об этом будете знать только вы и бюро кредитных историй.
10. Никогда не брали взаймы? Получить кредит
Не иметь кредитной истории может быть так же плохо, как иметь плохую кредитную историю, потому что у вас нет послужного списка. Мэтт Сандерс, финансовый эксперт GoCompare, говорит: «Это может показаться странным, но если вы никогда раньше не брали какой-либо кредит, это действительно может повлиять на ваш кредитный рейтинг».
Подпишитесь на карту и используйте ее для еженедельного продуктового магазина или при заправке топливом. Но убедитесь, что вы полностью оплачиваете его каждый месяц, чтобы создать историю заимствований и погашений. Это поможет вам получить более выгодные ставки по кредитам в будущем.
11. Следите за мошенничеством
Внимательно следите за своим кредитным отчетом и ищите любые признаки мошеннической деятельности, чтобы защитить свой кредитный рейтинг. Если вы видите резкое увеличение суммы, которую вы должны, или какие-либо заявки, которые вы не подавали, возможно, вы стали жертвой мошенничества. Если вы все же стали жертвой мошенничества, ваши кредиторы должны быстро исправить любые повреждения вашего кредитного отчета, как только они расследуют и установят факты. Спросите, как быстро они планируют это сделать, если вы надеетесь подать заявку на кредит в ближайшее время и нуждаетесь в срочном исправлении. Изменение данных может занять до шести недель, но исправление вашего кредитного отчета является важным шагом.
12. Как улучшить свой кредитный рейтинг с помощью пакета кредитных отчетов
Некоторые из агентств предлагают услугу, которая, как утверждается, повысит ваш кредитный рейтинг. Experian Boost использует Open Banking, чтобы учитывать дополнительную положительную информацию с вашего банковского счета при расчете вашего кредитного рейтинга, например платежи в цифровые потоковые сервисы, такие как Netflix и Spotify. Это бесплатно.
13. Избегайте использования «Купи сейчас, заплати потом»
«Купи сейчас — заплати потом» — это новый способ приобретения товаров и оплаты их в рассрочку или позже, без процентов. Позже в этом году функция «купи сейчас, заплати позже» будет зарегистрирована в кредитных файлах, что может привести к тому, что миллионы людей испытают негативное влияние на свой кредитный рейтинг, если они возьмут на себя долг, который они не могут позволить себе погасить.
14. Держитесь подальше от кредитов до зарплаты
Кредиты до зарплаты — дорогой способ заимствования. Они были разработаны, чтобы продержать людей до получки. Но при регулярном использовании и если вы не можете платить вовремя, платежи и долги могут выйти из-под контроля. Избегайте их любой ценой.
15. Используйте специализированного кредитора для плохой кредитной истории
Компании действительно предлагают личные кредиты и кредитные карты для тех, с плохой кредитной историей. Ставки могут быть высокими, а типичные суммы могут быть ниже. Но есть варианты.
Когда дело доходит до ипотеки, есть специализированные кредиторы, которые могут более прагматично взглянуть на ваше текущее финансовое положение. Для этого они часто используют специально обученных андеррайтеров для оценки вашего заявления, а не компьютерный метод. Как только вы получите ипотечный кредит, делая регулярные ежемесячные выплаты, вы повысите свой кредитный рейтинг.
16. Проведите детективную работу, прежде чем подавать заявку на кредит
Если у вас низкий кредитный рейтинг, убедитесь, что вы подаете заявку только на кредит, который вы, вероятно, получите. Вы можете сделать это, присматриваясь к услугам проверки соответствия требованиям. Таким образом, вы будете подавать заявки только на те сделки, которые вы, вероятно, получите, и избежите сбора нескольких «жестких» поисковых следов. Если вы не будете подавать заявку на новый кредит в течение шести месяцев, это может повысить ваш балл.
17. Получите помощь по долгам
Если вы изо всех сил пытаетесь погасить свои долги, поговорите с карточной или кредитной компанией. Спросите, какую помощь они могут вам предложить, пока вы не встанете на ноги. Если они откажутся помочь или сделают ситуацию еще хуже, вы можете бесплатно пожаловаться финансовому омбудсмену.
Если вы не можете погасить долги и берете кредиты, чтобы погасить их, пришло время переключить внимание с вашего кредитного рейтинга на погашение ваших долгов. Получение помощи от долговой благотворительности бесплатно, и они могут просмотреть ваши финансы и посоветовать вам лучший способ избавиться от долгов. В некоторых случаях они также могут иметь дело с банком от вашего имени, иногда заставляя их заморозить начисление процентов. Попробуйте Stepchange.org или Nationaldebtline.org.
Зачем мне нужно знать, как улучшить свой кредитный рейтинг?
Повышение вашего кредитного рейтинга означает, что вы становитесь желанным кандидатом на получение кредита. То, что ваш счет выглядит хорошо, означает, что вы также, вероятно, будете платить меньше за кредиты. Это может быть для личного кредита или если вам нужно remortgage с другим кредитором. Когда вы хотите арендовать недвижимость, будет проверка кредитоспособности, и то же самое происходит, если вы хотите заключить новый контракт на мобильный телефон.
Джеймс Джонс, руководитель отдела по работе с потребителями в Experian, говорит: «Помимо того, что хороший результат является ключом к принятию кредитов и кредитных карт, он может быть бережным к вашему карману, поскольку он увеличивает ваши шансы на получение лучших сделок, таких как основные процентные ставки, которые часто зарезервированы для лучших бомбардиров ».
Провайдеры кредитов и кредитных карт должны предлагать свою основную ставку только 51% успешных клиентов. Остальным 49% можно предложить другую сделку, которая зависит от вашей кредитоспособности.
Как быстро я могу повысить свой кредитный рейтинг?
Сроки зависят от нескольких факторов, но изменения могут появиться в течение нескольких недель. По оценкам Джеймса Джонса из Experian, методы улучшения результатов, такие как регистрация в списках избирателей и сокращение крупного долга, могут оказать влияние через 4-6 недель.
Он говорит: «Но это может зависеть от ряда факторов. Например, осенью местные советы проводят «ежегодный опрос», во время которого временно приостанавливается ежемесячное обновление списков избирателей. Но некоторые внесенные вами изменения, такие как регистрация в Experian Boost, могут дать мгновенные результаты».
Видео недели
